Jos otat henkilökohtaista lainaa pankista, sinulla on yleensä mahdollisuus käyttää rahat haluamallasi tavalla. Ehkä haluat maksaa velkaa, suunnitella erityistä tapahtumaa tai aloittaa kodin remontin. Jos sinulla on hyvä luotto, henkilökohtainen laina voi tarjota parempia korkoja kuin luottokorttiennakkomaksut, mutta niitä ei aina ole helppo saada. Varmista, että tiedät, mitä sinun tulee tietää henkilökohtaisista lainoista ennen kuin haet sitä.
Henkilökohtaiset lainat näkyvät luottoraportissasi
Kyllä, henkilökohtainen laina vaikuttaa luottopisteeseesi. Pankkisi tai luottoliittosi raportoi yleensä lainahakemuksesi ja kaikki maksusi, ja laina näkyy luottoraporttitiedostossasi. Jos maksat lainasi ajoissa ja maksat edelleen olemassa olevaa saldoa, lainasi ei todennäköisesti vaikuta negatiivisesti luottopisteeseesi.
AndreyPopov / Getty Images
Siellä on huijauksia
Saatat ajatella, että on hienoa, että olet löytänyt lainanantajan, jonka ei tarvitse tarkistaa luottohistoriaasi ennen henkilökohtaisen lainan myöntämistä, mutta itse asiassa näet luultavasti ensimmäisen merkin huijareista töissä. Vielä pahempaa: lainanantaja, joka pyytää sinua lähettämään rahaa heille sanoen, että se on tarpeen lainasi turvaamiseksi. Ei se ei ole. Hae vain tunnetulle ja hyvämaineiselle pankille tai luottoyhtiölle.
gustavofrazao / Getty Images
Henkilökohtaiset lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia
Suurin osa henkilökohtaisista lainoista on vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että olet oikeutettu luottohistoriasi perusteella, eikä sinun tarvitse asettaa vakuuksia. Jos et voi saada vakuudetonta lainaa, lainanantajasi saattaa olla valmis antamaan sinulle vakuudellisen lainan. Tässä tapauksessa lainasi on sidottu säästötilillesi tai muuhun rahoitusvakuuteen. Jos et suorita maksuja, lainanantaja voi vaatia vakuuden omakseen.
suunnittelija491 / Getty Images
Call of duty etujoukon koko
Korot voivat vaihdella suuresti
Viiden prosentin korko? Kuulostaa hyvältä. Entä 36 prosenttia? Molemmat ovat mahdollisia henkilökohtaisten lainojen maailmassa, jossa korot vaihtelevat hurjasti. Yleensä mitä parempi luottopisteesi on, sitä alhaisempi korkotaso sinulla on. Kiinnitä kuitenkin huomiota myös laina-aikaan, sillä pidemmät lainat lisäävät korkomaksuja.
erhui1979 / Getty Images
Joissakin lainoissa on ennakkomaksusakkoja
Ehkä otit henkilökohtaisen lainan hätätilanteen hoitamiseen, ja nyt hätä on ohi ja olet valmis maksamaan lainan takaisin. Varo. Sinulta voidaan veloittaa lisämaksu, jos maksat lainan ennen sen eräpäivää. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja luotti siihen korkoon, jota he eivät saa, jos maksat ennakkoon.
suunnittelija491 / Getty Images
Voit varmistaa, että lainanantajasi on laillinen
Jos haet henkilökohtaista lainaa pankista tai luotto-osuuskunnalta, jonka kanssa sinulla on jo suhde, lainanlähteesi on erittäin todennäköistä. Henkilökohtaisille lainoille on myös muita lähteitä, mukaan lukien online- ja vertaislainaajat. Tarkista Better Business Bureaulta tai Consumer Financial Protection Bureaulta ennen hakemuksen jättämistä, ovatko ne laillisia (etenkin Internet-lainanantajat).
sshepard / Getty Images
Sinulla voi olla lainavaihtoehtoja alhaisemmalla korolla
Jos sinulla on hyvät luottotiedot, älä oleta, että henkilökohtainen laina on ainoa vaihtoehto nopeaan, kiireelliseen käteiseen. Jos omistat kotisi, asuntoluotto voi tarjota huomattavasti alhaisempia korkoja kuin henkilökohtaisille lainoille. Kotipääomalaina tarjoaa myös todennäköisesti suuremman summan rahaa, jos tarvitset sitä. Vaihtoehtoisesti uusi luottokortti, jolla voit siirtää saldoja nolla prosentin johdantokorolla, on hyvä tarjous, jos otat lainaa maksaaksesi velkoja. Muista kuitenkin maksaa loppusumma ennen kuin johdantokurssi nousee.
Magnetic-Mcc / Getty Images
Saatat joutua maksamaan aloitusmaksun
Jotkut lainanantajat veloittavat aloituspalkkioita, jotka voivat vaihdella yhdestä kuuteen prosenttiin lainan määrästä. Nämä maksut on suunniteltu kattamaan lainanantajan käsittelykulut, mukaan lukien luottohistoriasi vetäminen. Jos olet ostamassa henkilökohtaista lainaa, muista kysyä näistä maksuista, jotta voit vertailla vaihtoehtojasi tarkasti.
SIphotography / Getty Images
Lainattava summa riippuu luottohistoriastasi
Lainanantajat voivat olla valmiita tarjoamaan henkilökohtaisia lainoja 1 000–50 000 dollarilla. Kysy pankiltasi, minkä katon he haluavat asettaa lainanottokyvyllesi. He tekevät päätöksensä luottohistoriaasi (mukaan lukien kaikki muut velat, joita sinulla on tällä hetkellä) ja tuloihisi.
BanksPhotos / Getty Images
enkeli 11 tarkoittaa
Mitä pidempi takaisinmaksuaikasi, sitä enemmän korkoa maksat
Joidenkin henkilökohtaisten lainojen takaisinmaksuaika voi olla yksi vuosi, kun taas toisten laina-aika voi olla jopa 60 kuukautta tai viisi vuotta. Maksat vähemmän kuukaudessa pidemmällä laina-ajalla, mikä voi näyttää houkuttelevalta. Maksat kuitenkin todennäköisesti paljon enemmän korkoa pidemmällä aikavälillä, ja tämä avoin laina saattaa vaikeuttaa toisen luoton saamista.
Ildo Frazao / Getty Images