Asuntolainalla pääset käsiksi kotiisi tallentamaasi omaisuuteen. Jos tarvitset suuren määrän käteistä laskujen maksamiseen, lasten korkeakoulun maksamiseen tai kodin kunnostukseen, asuntolaina voi olla erinomainen rahoituslähde. Niihin on helppo hakea, jos kotonasi on pääomaa. Niihin liittyy kuitenkin joitain riskejä.
Pro: Maksat pienempää korkoa asuntolainasta
Asuntolainoissa on tyypillisesti paljon alhaisemmat korot kuin henkilökohtaisilla lainoilla, joita on myös paljon vaikeampi saada, ja varmasti alhaisemmat kuin luottokorttien käteisennakot. Tämä johtuu siitä, että käytät kotiasi lainan vakuudeksi, joten pankki uskoo saavansa rahansa takaisin.
Ildo Frazao / Getty Images
Con: Talosi on lainan vakuutena
Kyllä, tästä syystä asuntolainasi korot ovat niin alhaiset. Jos kuitenkin joutuisit taloudellisiin vaikeuksiin ja laiminlyö lainasi jostain syystä, lainanantajallasi on mahdollisuus hakea ulosmittausta ja viedä talosi. On mahdollista, että saatat menettää esimerkiksi 500 000 dollarin arvoisen kodin, jos et maksa 30 000 dollarin lainaa. On tärkeää ymmärtää tämä riski ennen asuntolainaa.
gta gta huijauskoodit
BackyardProduction / Getty Images
poninhäntä beyonce limonadi punokset
Pro: Kuukausimaksusi on kiinteä
Kun otat asuntolainaa, sinulla on kiinteä korko. Tämä tarkoittaa, että maksusi ei nouse liittovaltion korkojen noustessa, kuten voi tapahtua ensimmäisen asuntolainasi kanssa. Tämän ansiosta voit suunnitella etukäteen, luoda budjetin ja ohittaa ahdistuksen, joka johtuu siitä, että et tiedä, mitä olet velkaa kuukausittain.
artisteer / Getty Images
Con: Asuntolainasi ei ole automaattisesti valmis
Ennen vuoden 2007 asuntokriisiä asuntolainaan saaminen oli hämmästyttävän helppoa: jos sinulla olisi omaa pääomaa asunnossasi paperilla, voit saada lainaa. Siitä lähtien lainanantajat ovat alkaneet tutkia asuntosijoitushakemuksia varovaisemmin. On epätodennäköistä, että pystyt lainaamaan yli 80 prosenttia kotisi pääomasta – sen arvo on vähemmän kuin mitä olet vielä velkaa asuntolainastasi – ja hakuprosessi on todennäköisesti melko tiukka. Pankki haluaa tietää, että se saa rahansa takaisin, joten sinulta kysytään verotietojasi, todisteita tuloistasi ja muita tietoja, jotka osoittavat kykysi suorittaa kuukausimaksuja.
SvetaZi / Getty Images
Pro: Saatat saada joitain veroetuja.
Korkomaksusi muodostavat suuren osan asuntolainastasi joka kuukausi – mutta jos käytät lainavaroja kotisi huomattaviin parannuksiin, saatat pystyä vähentämään osan koroistasi veroistasi. lainaa yhteensä 750 000 dollaria. Keskustele kirjanpitäjäsi kanssa ennen lainan viimeistelyä varmistaaksesi, että olet oikeutettu näihin vähennyksiin.
1111 enkelinumero, joka tarkoittaa rakkautta
UberImages / Getty Images
Con: Olet ottanut lisää velkaa
Ehkä otit asuntolainaa maksaaksesi vanhoja luottokorttivelkoja. Kyllä, olet säästänyt rahaa tekemällä niin, koska asuntolainasi korko on paljon alhaisempi kuin luottokorttisi – mutta olet silti velkaa. Lisäksi olet maksanut asuntolainasi velan oman pääoman kasvattamiseksi – ja nyt olet muuttanut sen uudelleen velaksi. Tämän vuoksi on tärkeää käyttää kotipääomaasi tärkeisiin menoihin, kuten korkeakouluopetukseen tai kodin parannuksiin; älä laita kotiasi vakuudeksi mistään syystä.
Pro: Asuntolainoja on helpompi saada kuin muita lainoja
Vaikka prosessi on tiukempi kuin ennen, asuntolainaa on silti helpompi saada kuin muita lainatyyppejä. Lainanantajat tuntevat olonsa mukavammaksi lainata ihmisille, joilla on huono luotto, jos heillä on asunnon vakuus, joka auttaa hallitsemaan riskiään. Sinun on silti täytettävä vähimmäisvaatimukset ja toimitettava kaikki kattavat asiakirjat.
BrianAJackson / Getty Images
kuinka tehdä sika pienessä alkemiassa
Con: Sulkemiskustannukset voivat olla kalliita
Kun otat asuntolainaa, allekirjoitat käytännössä toisen asuntolainan. Tästä johtuen maksat samanlaisia sulkemiskuluja ja muita maksuja, jotka maksoit otessasi ensimmäisen asuntolainasi. Kyllä, korot ovat alhaisemmat, mutta sinulla on korkeammat lainakustannukset kuin muilla lainoilla. Useimmissa tapauksissa nämä maksut muodostuvat lainan tuotosta, joten sinulla on vähemmän rahaa kuin luulit lainaavansa.
krisananapong detraphiphat / Getty Images
Pro: Voit saada paljon rahaa
Luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen käteisennakot ylittävät tyypillisesti alimman viiden luvun. Asuntolainalla saat kuitenkin suuren määrän käteistä käsiksi melko nopeasti ja suhteellisen alhaisella korolla. Jos kodissasi on paljon omaa pääomaa, koska olet maksanut asuntolainaasi tai koska asuntojen hinnat ovat nousseet alueellasi, voit hyödyntää huomattavan summan rahaa suhteellisen helposti.
Deagreez / Getty Images