Käänteiset asuntolainat näyttävät joskus täydelliseltä ratkaisulta eläkeläisille, jotka tarvitsevat hieman lisätuloja. Käänteiset asuntolainat antavat vähintään 62-vuotiaille asunnonomistajille pääsyn omaan pääomaansa, mutta TV-mainokset eivät aina täytä kaikkia tietoja, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin harkitset lainan ottamista.
punainen pää sinisillä silmillä
Kiinnostus kasvaa
Jos maksat minkä tahansa asuntolainan, korko on mukana. Tavallisessa asuntolainassa olet tietoinen koroista, koska maksat sen joka kuukausi maksaessasi pääomaa. Käänteisessä asuntolainassa et suorita maksuja – mutta korko kasvaa silti. Asuntolainan yksityiskohdista riippuen korko voi nousta siihen pisteeseen, jossa se syö kodin jäljellä olevan pääoman.
SARINYAPINNGAM / Getty Images
Perheesi pitäisi olla osa päätöstä
Jos asiakirjassa on vain nimesi, saatat ajatella, että päätöksesi ottaa käänteinen asuntolaina ei vaikuta keneenkään muuhun. Valinta voi kuitenkin koskea koko perhettäsi. Loppujen lopuksi, jos olet kuten useimmat ihmiset, suurin osa varoistasi on sidottu kotiisi. Keskustele puolisosi ja lasten kanssa siitä, kuinka käänteisen asuntolainan ottaminen voi vaikuttaa heidän perintöönsä. Heillä saattaa olla tunteita perheen kodista, joista et ole tietoinen, etkä halua väijyttää heitä päätöksellä, johon he eivät ole osallisia.
monkeybusinessimages / Getty Images
Siellä on huijareita
Vaikka voit löytää monia hyvämaineisia käänteisen asuntolainanantajia eri puolilta maata, on myös huijauksia, joissa kiero ihmiset tarjoavat liian hyviä ollakseen todeksi tarjouksia, joiden tarkoituksena on saada eläkeläiset irti käänteisen asuntolainan käteisvaroista. Varo urakoitsijoita, jotka vaativat, että otat käänteisen asuntolainan maksaaksesi saneeraustyöt, tai ketään, joka tarjoaa sinulle 'ilmaisen' kunnostetun talon ja pyytää sitten ottamaan käänteisen asuntolainan. Lisäksi, jos talosi on ulosmittausvaarassa, jotkut asianajajiksi teeskentelevät huijarit voivat tarjota tavan (oletettavasti) korjata sen käänteisellä asuntolainalla. Työskentele vain hyvämaineisten lainanantajien kanssa ja pyydä neuvoja asiantuntevilta konsulteilta välttääksesi joutumasta petolliseen tilanteeseen.
AlexLMX / Getty Images
Sinulla on paljon maksuvaihtoehtoja
Kaikki käänteiset asuntolainat eivät toimi samalla tavalla. Tämä on hieno uutinen, koska se tarkoittaa, että voit räätälöidä maksusi omien tarpeidesi mukaan. Ehkä haluat käyttää käänteistä asuntolainaasi kuukausittaisena lisätulona joko kiinteäksi vuosiksi tai niin kauan kuin joku lainanottaja asuu kotona. Ehkä haluat mieluummin käsitellä käänteistä asuntolainaasi kotipääomalainana ja ottaa rahaa pois, kun sitä tarvitset. Voit myös valita näiden maksusuunnitelmien hybridiversiot. Keskustele käänteisen asuntoluotonantajan kanssa varmistaaksesi, että valitset sinulle parhaan suunnitelman.
elokuvat mätä tomaatit
sx70 / Getty Images
Nimi on kiinnitysasioissa
Jos omistat kotisi yhdessä puolisosi kanssa, on todellinen kiusaus vain listata vanhempi teistä käänteisen asuntolainaan. Loppujen lopuksi voit saada vähän ylimääräistä rahaa tällä tavalla. Muista kuitenkin, että voit oleskella kotonasi vain niin kauan kuin todellinen lainanottaja asuu siellä. Jos vain yksi puoliso on nimetty käänteisessä asuntolainassa ja tämä puoliso kuolee tai siirtyy vanhempien asuntoon, toinen puoliso saattaa yhtäkkiä huomata, ettei heillä ole asuinpaikkaa.
Willowpix / Getty Images
Omistat edelleen kotisi
Käänteinen asuntolaina on tällä tavalla aivan kuin tavallinen asuntolaina. Perinteisellä asuntolainalla omistat kotisi, mutta pankilla on siihen panttioikeus. Sama pätee käänteiseen asuntolainaan, vaikkakin muutamilla lisärajoituksilla. Erityisesti sinun on asuttava kotona, kun siinä on käänteinen asuntolaina, etkä saa vuokrata sitä kenellekään muulle.
JohnnyGreig / Getty Images
Sinun on keskusteltava käänteisen asuntolainaneuvojan kanssa
Yksi käänteisen asuntolainan saamisen vaatimuksista on istunto sertifioidun käänteisen asuntolainaneuvojan kanssa. Löydät täydellisen luettelon sertifioiduista neuvonantajista asunto- ja kaupunkikehityksen osaston verkkosivuilta. Valitsemasi neuvonantajan pitäisi pystyä ohjaamaan sinut pois huijauksista. Sinun tulee myös keskustella käänteisen asuntolainan vaikutuksista kiinteistöasianajajasi, rahoitussuunnittelijasi tai kirjanpitäjäsi kanssa.
SilviaJansen / Getty Images
Käänteinen asuntolaina ei välttämättä ole ainoa vaihtoehtosi
Käänteiset asuntolainat ovat ratkaisu joillekin eläkeläisille, jotka haluavat jäädä kotiinsa, mutta ne eivät ole ainoa ratkaisu. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa asuntolainaa, saatat pystyä uudelleenrahoittamaan nykyisen lainasi. Joissakin osavaltioissa on saatavilla hallituksen ohjelmia avuksi. Saatat myös olla mahdollista saada tavallinen asuntolaina, joka antaa sinulle tarvitsemaasi ylimääräistä rahaa. Jotkut perheet myös sitoutuvat yhteen auttaakseen tarjoamalla niin sanottua 'perheen käänteislainaa', lainaamalla tarvittavat rahat takaisinmaksettaviksi kiinteistön kautta.
PhotoBylove / Getty Images
Jaa
vähän alkemiaa luntaVastaanottaja