Luottopisteilläsi on suuri merkitys lainoissa, joihin olet oikeutettu, hankittavassa asunnossa ja joskus jopa työpaikoissa, joita voit saada. Tästä huolimatta luottopisteistä on monia yleisiä myyttejä, jotka saavat ihmiset tekemään huonoja päätöksiä. Jos yrität parantaa luottopisteitäsi tai yksinkertaisesti ylläpitää olemassa olevaa, älä anna luottopisteitä koskevien myyttien johdattaa sinua väärälle tielle.
Luottopisteesi tarkistaminen saa sen putoamaan
Tämä on yksi yleisimmistä luottopisteitä koskevista myyteistä, mutta siinä on hyvin vähän totuutta. Luottopisteiden tarkistamiseen on kaksi tapaa - kovat kyselyt ja pehmeät kyselyt. Kovia kyselyjä velkojat suorittavat ennen lainan tai luottorajan lopullista hyväksyntää, ja liian monet niistä voivat alentaa pisteitäsi. Pehmeät kyselyt sen sijaan ovat vain perusulkoasua koulutustarkoituksiin. Voit tehdä niin monta pehmeää tarkistusta kuin haluat vahingoittamatta luottopisteitäsi.
cnythzl / Getty Images
Luottokorttien sulkeminen parantaa pisteitäsi
Vaikka velan maksaminen ja luottokorttien tasapainon pitämättä jättäminen yleensä parantaa pisteitäsi, liiallinen kiihko kaikkien tilien sulkemiseen voi itse asiassa vahingoittaa sitä. Luotonantajat haluavat nähdä, että voit käyttää luottoa vastuullisesti, joten on hyvä pitää ainakin pari luottolimiittiä auki. Valitse maksuttomat kortit ja maksa saldosi kuukausittain välttääksesi korkojen maksamisen. Jos sinun on suljettava joitain tilejä, yritä sulkea uudempia. Vanhemmat tilit ovat hyödyllisempiä luottopisteesi kannalta.
wissanu_phiphithaphong / Getty Images
kuinka tehdä ritari pienessä alkemiassa
Tulot ja varat vaikuttavat luottopisteisiisi
Kun olet kamppaillut monta vuotta palkasta palkkaan, saat lopulta upean työn korkealla palkalla. Luottopisteesi pitäisi nousta vastaavasti, eikö? Väärä. Luottotoimistot eivät ota huomioon omaisuutta tai tuloja luottopisteitäsi määrittäessään. Yksittäiset lainanantajat tekevät yleensä näin varmistaakseen, että pystyt maksamaan velkasi takaisin, joten saatat silti huomata, että voit saada enemmän luottolimiittejä kuin aikaisemmin, mutta tämä ei johdu korkeammasta luottoluokituksesta.
Indysystem / Getty Images
Jos tiedät, että sinulla on huono luotto, sinun ei tarvitse tarkistaa sitä
Olet luultavasti kuullut, että sinun pitäisi tarkistaa luottotietosi vähintään kerran vuodessa, mutta useimmat ihmiset, jotka kamppailevat huonon luottokelpoisuuden kanssa, jättävät tämän vaiheen väliin. Vaikka tietäisitkin, että pistemääräsi ovat huonot, on silti hyvä idea tarkistaa raportit. Luottotoimistot tekevät joskus virheitä, joten saatat huomata, että sinua rangaistaan jonkun toisen ongelmista, jos heidän velkansa selviävät sinun nimesi alla. Voit ilmoittaa mahdollisista virheistä tai virheellisistä tiedoista luottotoimistolle ja poistaa ne.
praetorianphoto / Getty Images
Velan maksaminen poistaa sen raportistasi
Luottoraportit ovat pitkän aikavälin tutkimus kyvystäsi maksaa velkojasi, joten kohteet pysyvät niissä seitsemästä kymmeneen vuotta. Tämä sisältää velat, jotka olet maksanut, joten lainanantajat voivat silti nähdä mahdolliset maksuhäiriöt tai muut ongelmat. Kuitenkin, mitä enemmän aikaa kuluu ja mitä enemmän hyviä kohteita näkyy raportissasi viisaan luotonkäytön ansiosta, sitä vähemmän tärkeitä virheistä tulee. Ja sen seitsemän-kymmenen vuoden jakson jälkeen ne yleensä putoavat luottoraportistasi kokonaan.
kurkkukasvien säleikkö
olm26250 / Getty Images
Luottoraportin tarkistaminen maksaa rahaa
Vaikka monet voittoa tavoittelevat yritykset tarjoavat sinulle luottotietosi näyttämisen pientä maksua vastaan, laki edellyttää, että jokainen kolmesta suuresta luottotoimistosta toimittaa sinulle ilmaisen kopion raportistasi veloituksetta. Tämä on kuitenkin rajoitettu yhteen kopioon luottotoimistoa kohden vuodessa, joten käytä sitä viisaasti. Monet asiantuntijat suosittelevat jokaisen raportin pyytämistä eri aikaan vuodesta, jotta voit pitää jatkuvasti silmällä luottopisteitäsi.
pabradyphoto / Getty Images
Kaikki kolme luottotoimistoa käyttävät samoja tietoja
Näyttää siltä, että luottopisteesi ja tietosi pitäisi olla samat riippumatta siitä, mitä raporttia katsot, mutta valitettavasti se on hieman monimutkaisempi. Experian, TransUnion ja Equifax luottavat siihen, että velkojat raportoivat tietoja sinusta, eivätkä kaikki velkojat raportoi kaikille kolmelle toimistolle. Lisäksi joskus vain yksi tai kaksi on saanut väärää tietoa. On tärkeää tarkistaa kunkin kolmen organisaation raporttisi saadaksesi tarkan käsityksen luottopisteistäsi ja havaitaksesi mahdolliset virheet.
Courtneyk / Getty Images
Puolisosi luotto ei vaikuta sinun
Tässä on totuutta, mutta se antaa hieman epätarkan kuvan. Jos sinulla on hyvät luottotiedot ja mene naimisiin jonkun kanssa, jolla on huono luottoluokitus, pisteesi eivät laske. Monet avioliiton aikana tapahtuvat luottovirheet voivat kuitenkin vaikuttaa molempien puolisoiden pisteisiin. Lisäksi lainojen tai luottolimiittien saaminen voi olla vaikeaa, vaikka pisteytesi pysyisi korkeana, koska useimmat lainanantajat tarvitsevat tietoja molemmista puolisoista ja pitävät sitä yhteislainana.
fizkes / Getty Images
kuinka virkata omat hiuksesi
Vain tietyt velkatyypit vaikuttavat luottopisteisiin
Olisi hienoa, jos vain luottokorttivelat ja lainat voisivat vaikuttaa luottopisteeseesi, mutta todellisuus on paljon monimutkaisempi. Lähes minkä tahansa tyyppisestä velasta voidaan ilmoittaa luottotoimistoille, ja kun se on ilmoitettu, sillä on vaikutusta pisteisiin. Tämä voi vaihdella maksamattomista pysäköintilipuista ja kirjastomaksuista hoitolaskuihin. Jopa vuokra- tai sähkölaskujen maksaminen myöhässä voi saada pisteesi laskemaan, jos yritys ilmoittaa siitä.
Olivier Le Moal / Getty Images
Huono luotto seuraa sinua ikuisesti
Jos olet tehnyt huonoja taloudellisia valintoja tai vain joutunut vaikeaan paikkaan odottamattomien olosuhteiden vuoksi, saatat tuntea olosi hieman toivottomaksi alhaisen luottopisteen suhteen. Älä kuitenkaan luovuta. Luottopisteesi on vain nopea viite, jonka avulla lainanantajat voivat määrittää kelpoisuutesi. Ajattele sitä kuin tilannekuvaa nykyisestä luotettavuudestasi. Pisteet voivat muuttua ja parantua lyhyemmässä ajassa kuin uskotkaan, kunhan käytät luottoa huolellisesti.
shapecharge / Getty Images